ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಸೀನಿಯರ್ ಪೌರರ ಮುಖ್ಯ ಚಿಂತೆ ಎಂದರೆ ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ ಆದಾಯ. ಪ್ರತೀ ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಖಚಿತವಾಗಿ ಹಣ ಸಿಗಬೇಕು ಎಂಬ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಹಲವರು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡಿಪಾಜಿಟ್ (FD) ಮತ್ತು ಸೀನಿಯರ್ ಸಿಟಿಜನ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (SCSS) ನಡುವಿನ ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲಿ ಗೊಂದಲಕ್ಕೊಳಗಾಗುತ್ತಾರೆ. ಈ ಎರಡು ಪಥಕಗಳಲ್ಲೂ ಭದ್ರತೆ ಇದ್ದರೂ, ಲಾಭ, ವಡ್ಡಿದರ, ಅವಧಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿವೆ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ FD vs SCSS ನಡುವಿನ ಸ್ಪಷ್ಟ ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ನೋಡೋಣ.
ಸೀನಿಯರ್ ಸಿಟಿಜನ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (SCSS) ಎಂದರೇನು?
SCSS ಎಂಬುದು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾದ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ. ನಿವೃತ್ತರಾದ ಸೀನಿಯರ್ ಪೌರರಿಗೆ ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ₹1,000 ರಿಂದ ಗರಿಷ್ಠ ₹30 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಖಾತೆಯನ್ನು ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಅಥವಾ ಅಧಿಕೃತ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ತೆರೆಯಬಹುದು. ಖಾತೆಯನ್ನು ಒಬ್ಬರ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಪತಿ–ಪತ್ನಿಯ ಸಂಯುಕ್ತ ಖಾತೆಯಾಗಿ ತೆರೆಯುವ ಅವಕಾಶ ಇದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿ 5 ವರ್ಷಗಳು, ನಂತರ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಇನ್ನೂ 3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಿಸ್ತರಣೆ ಮಾಡಬಹುದು. ವಡ್ಡಿಯನ್ನು ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು, ಇದರಿಂದ ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ SCSS ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ 8.2% ವಡ್ಡಿದರ ಲಭ್ಯವಿದೆ. (Senior Citizen Saving Scheme)
ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡಿಪಾಜಿಟ್ (FD) ಎಂದರೇನು?
ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಡಿಪಾಜಿಟ್ ಎಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ನಲ್ಲಿ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಇಡುವ ಯೋಜನೆ. FD ಅನ್ನು ವಿಭಿನ್ನ ಅವಧಿಗಳಿಗೆ ತೆರೆಯಬಹುದು – ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಿಂದ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ. ಸೀನಿಯರ್ ಪೌರರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ FDಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಡ್ಡಿದರ ಲಭ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ FDಯಲ್ಲಿ ಸೀನಿಯರ್ ಪೌರರಿಗೆ ಸುಮಾರು 7.5% ವಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
FDಯ ಪ್ರಮುಖ ಲಾಭ ಎಂದರೆ ಲವಚಿಕತೆ. ಅವಧಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ತೆಗೆಯುವ ಅವಕಾಶವೂ ಇರುತ್ತದೆ (ಕೆಲವೊಂದು ದಂಡದೊಂದಿಗೆ).
FD ಮತ್ತು SCSS ನಡುವಿನ ಹೋಲಿಕೆ (ಪಟ್ಟಿ)
| ಅಂಶ | SCSS | FD |
|---|---|---|
| ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ | ₹30 ಲಕ್ಷ | ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ (ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ) |
| ವಾರ್ಷಿಕ ವಡ್ಡಿದರ | 8.2% | ಸುಮಾರು 7.5% |
| ಅವಧಿ | 5 ವರ್ಷ (+3 ವರ್ಷ ವಿಸ್ತರಣೆ) | ಆಯ್ಕೆಯಾದ ಅವಧಿ |
| ವಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ | ತ್ರೈಮಾಸಿಕ | ಮಾಸಿಕ/ತ್ರೈಮಾಸಿಕ/ವಾರ್ಷಿಕ |
| ಭದ್ರತೆ | ಸರ್ಕಾರ ಬೆಂಬಲಿತ | ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅವಲಂಬಿತ |
₹5 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಲಾಭದ ಉದಾಹರಣೆ
-
SCSSನಲ್ಲಿ ₹5 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಸಿದರೆ, ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು ₹41,000 ವಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
-
FDಯಲ್ಲಿ ಅದೇ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು ₹37,500 ವಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೋಡಿದರೆ, SCSSನಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಲಾಭವು FDಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ವಡ್ಡಿದರ ಉಚ್ಚವಾಗಿದೆ.
ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
SCSS ಮತ್ತು ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ FDಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ವಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುವುದು. ವರ್ಷಕ್ಕೆ ವಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ₹50,000 ಮೀರಿದರೆ TDS ಕಡಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಫಾರ್ಮ್ 15G ಅಥವಾ 15H ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೂಲಕ TDS ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.
ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?
ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ವಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಬಯಸಿದರೆ SCSS ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ. ಆದರೆ ಲವಚಿಕತೆ ಮತ್ತು ತುರ್ತು ಹಣದ ಅಗತ್ಯ ಇದ್ದರೆ FD ಸೂಕ್ತ. ಹೀಗಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು, ಆದಾಯ ಅಗತ್ಯ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಡಿಸ್ಕ್ಲೈಮರ್: ಈ ಮಾಹಿತಿ ಕೇವಲ ಅರಿವು ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಿತ ಅಧಿಕೃತ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯುವುದು ಉತ್ತಮ.
I am Sanjay, a digital content creator with experience in online journalism and the founder of News Of Ninja Kannada. My focus is on delivering accurate, reliable, and easy-to-understand news for readers.